财务管理案例
张先生也是一个比较成功的“打工族”。他每月8000元的收入在天津算是比较高的了。妻子工作稳定，符合天津人追求安逸的特点。他也可以为平时工作压力很大的老公分担压力，追求更高的平台。目前家庭月收入11500元，减去房贷2500元，再加上不可避免的生活费。我们算下来是比较高的3000元，还有6000元。如何更好的分配这6000元，节约10万元，是目前财务管理的重点。
个案分析
因为张先生是家里的主要经济支柱，IT行业压力大，时间不稳定，健康风险普遍存在。一旦出现严重的健康问题，可能会给家庭带来很大的影响。所以要做好预防和规划，保险不可或缺；马上面对后代的培养，要把孩子的“奶粉钱”、“尿不湿钱”、“上学钱”等开销省下来，加起来就是一笔小开销，所以他们早理财的想法很正确；随着居家老人年龄的增长，面对突发疾病，对资金的流动性要求越来越高；做好自理规划，迫不及待退休完全靠社保养老；随着孩子年龄的增长，他们可能会面临换房的问题。许多年轻人挣得更多，花得更多。当他们真正需要钱的时候，往往是“身无分文”。所以理财不仅要赚钱，还要学会存钱。就本案而言，张先生是家庭收入的主要来源。以后夫妻双方都要赡养老人，照顾孩子，所以提高自己的安全感才是留住钱的关键。
这对新婚夫妇工作3到5年，基本进入稳定期。未来收入和职位会逐渐增加。目前，工资性收入是家庭收入的主要来源；支出是房贷的一部分，生活费的一部分。除去每月2500元的房贷和必要的日常消费，每月应该有6000元左右的结余。一般来说，张先生和他的妻子有10万元的大额存款，每月余额6000元，可以用于投资和理财。
财务建议
第一，树立正确的理财观念，杜绝风险造成的不良后果。一个家庭最糟糕的情况就是夫妻双方都因为意外事故或者疾病而失去了全部或者部分赚取收入的能力，即使是短期内也会给家庭带来很大的困难。作为家庭的经济支柱，张先生应该是第一个选择考虑事故、严重疾病和投资的保险的人。目前市场上这类保险的年赔付额在6000到10000元左右，保险提供的10万种重大疾病和5万种意外险足以应对大部分风险。对张太太来说，一份纯粹的意外和严重疾病保险就行了。这种保险的市场价格一般是每年1000元支付。这样，张先生和他的妻子每年在保险上花费大约7000到10000元，相当于每个月700到900元。
二、以储蓄为基础，尝试多种投资方式积累经验，确保本金安全，获得良好回报。张先生的家人可以选择的产品包括储蓄、国债、基金、保险和证券。储蓄和资金的定投既能满足未来抚养孩子的需要，又能满足养老的需要。儿童也可以选择特殊的儿童保险，而特殊的投资型养老保险可以作为养老的补充。
第三，减债不是最好的选择。很多人会问，张先生家目前有10万提前还清一部分贷款好不好？这是一种选择，但是结合我们国家这十年的发展，我们会发现贷款买房的人后来是适合的，因为经济增长率大于贷款支付的成本，所以适当负债，也就是说贷款买房可以帮助我们社会进步的成果。
四、计划一旦制定，一定要坚持完成，养成节约的好习惯。很多人可以在一开始就主动完成计划。随着时间的推移，各种原因和诱惑成为我们完成自我规划的各种障碍。所以一定要保证计划如期完成，理财从点滴做起。只有坚持，才能把沙聚成塔。
第五，表现出责任心。如今，频繁的交通事故和事故造成的家庭悲剧使许多人无法继续承担孩子、妻子、丈夫和父母的责任。许多家庭的幸福往往与事故有关。所以建议张夫妇做好足够的意外风险保障，购买60-120万保额的意外险，可以弥补意外造成的经济和精神上的损失，让我们的爱永远陪伴在亲人身边。
