根据《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保留期限为自不良行为或事件终止之日起5年；超过5年的，应予删除。
只要在五年内保持良好的信用行为，这些不良信息在五年后就会消失。例如，如果信用卡在8月1日到期并全部付清，则记录将在8月1日起5年后删除。那么，如何消除不良信用记录呢？
消除不良信用记录:
1.首先，查询信用记录
征信记录在中国人民银行。所有的银行征信记录都发到了这里，很多地方会设立专门的办公室，供市民查询征信记录。拿着我的身份证就好。目前，江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东等9个省市可以直接在网上查询。
2.找到原因
并非所有信用记录上的污点都是恶意拖欠。就像我的问题是，早年信用卡管制不严格的时候，同学拿了我的身份证复印件，在我不知情的情况下激活了。我一直不知道这件事。想买房的时候傻眼了。我欠的年费不多，但是卡到期后自动售完，卡就扔了。
3.找到银行
如果是恶意欠费，那你只能一直保持良好的记录来覆盖这个，然后你就可以做贷款之类的事情了。
如果你和我情况一样，可以马上解决，前提是你知道哪张卡有问题，然后去当地银行总行解决。
4.提交申请
在向银行申请的时候，我个人的经验是当时记录在我面前被删了，但是工作人员说中国人民银行的记录不能马上更新，不知道什么时候会更新。
5.颁发证书
删除此记录后，如果你想马上贷款或办事，应该要求银行出具证明，证明这不是你恶意欠款造成的，这样贷款才能更顺利的办理。
6.更新后再次查询
删除后一个月左右查询记录已经被淘汰。而且，在此之前，我还特意办了一张信用卡。如果记录不好，我做不到，所以现在这些记录应该更新得更快。
信用差如何借款？
不良记录的存在并不意味着一定不能贷款。要看不良记录的原因、频率和程度。不同银行会根据不良记录的时间等因素进行考证。一般5年后不良记录自动剔除(数据更新)。
目前很多小商业银行在审批贷款时都比较灵活，有针对性。他们不会像四大行一样看你的对账单或者信用记录，而是会具体分析导致你信用记录不良的因素。逾期的频率可以在征信报告中实现。另外，最重要的还是看你逾期的严重程度，也就是征信报告中对应的数字。一般逾期期在3期以上的，银行贷款基本都很困难。
最后，注意不要因为信用记录不好而破罐破摔，这样下一个周期就会出现不良记录。其实最好的办法就是保持良好的信用记录。
