大家每个月上班都按时缴纳住房公积金，就是为了买房的时候轻松一点。以前买房的开发商不会拒绝老百姓使用公积金贷款，但后来因为商业利润更快，往往会拒绝老百姓使用公积金。但是现在不一样了。国家已经发出通知，要求开发商不得拒绝公积金贷款买房。
什么是住房公积金？
住房公积金是指国家机关、事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企事业单位、民办非企业单位、社会团体及其职工缴纳的长期住房储蓄。
2011年，住房和城乡建设部会同各部门，正在研究修订《住房公积金管理条例》，放开个人提取公积金支付住房租金的规定。2013年，一些城市出台措施，允许患有严重疾病的员工或其直系亲属提取公积金进行紧急治疗。
2014年，三部门发文取消个人住房贷款保险、公证、新房评估、强制机构担保等住房公积金收费项目，减轻贷款人员负担。
2015年《住房公积金管理条例(修订送审稿)》提出，规定职工和单位住房公积金缴存比例不得低于5%，不得高于12%。自2016年2月21日起，职工住房公积金账户存款利率调整为按照基准一年期定期存款利率统一执行，上调利率为1.50%。
从2017年7月1日起，全国所有住房公积金管理中心将按照住房和城乡建设部发布的《全国住房公积金异地转移接续操作规程》的要求，通过平台办理住房公积金异地转移接续。全国所有住房公积金管理中心将联网，通过统一平台办理异地住房公积金的转移接续。据不完全统计，目前包括北京、上海、福州、广州在内的20多个城市已经接入全国异地住房公积金转移接续平台。2018年5月15日，北京市住房公积金管理中心发布《关于取消住房公积金归集贷款业务必备身份证明复印件的通知》。
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴纳的长期住房储蓄。
什么是公积金贷款？
公积金贷款是指已缴纳住房公积金的职工享受的贷款。根据国家规定，凡已缴纳住房公积金的职工，均可按公积金贷款的有关规定申请个人住房公积金贷款。
2012年，部分城市放宽了公积金贷款条件，其中山东省临沂市9个县将从2012年6月1日起将住房公积金贷款上限从20万元提高到30万元。
2014年10月，住房和城乡建设部、财政部、央行发文，包括放宽公积金贷款条件、异地推进贷款、减少中间费用、取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估、强制机构担保等收费项目。，从而减轻贷款工人的负担。其中，缴费满6个月的员工可以申请公积金贷款(目前为12个月)。
2017年8月15日，住房和城乡建设部联合发布通知，从2015年9月1日起，取消第二套住房公积金贷款首付20%！
住房公积金的性质:
(1)保障，建立职工住房公积金制度为职工更快更好地解决住房问题提供了保障；
(2)互助性，住房公积金制度的建立可以有效建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金上为无房职工提供救助，体现了职工住房公积金互助性；
(3)长期的，每个城镇职工从参加工作之日起至退休或解除劳动关系时止，必须缴纳个人住房公积金；职工所在单位还应按规定缴纳职工补贴住房公积金。
住房公积金贷款:
类型
个人住房公积金贷款:是指住房公积金管理中心向购买、建造、翻新、大修自有住房并筹集资金建造合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。
个人住房公积金组合贷款:当住房公积金贷款金额不足以支付购房款时，借款人申请住房公积金贷款，同时向受托银行进行商业个人住房贷款，两笔贷款共同构成组合贷款。组合贷款中的住房公积金贷款由管理中心审批，商业贷款由受托银行审批。
房地产开发商与管理中心和受托银行签订《商品房按揭贷款合作协议》，其中房地产开发商向借款人提供阶段性担保，并按贷款总额的一定比例支付定金。产权证办妥，抵押登记完毕后，担保责任终止，抵押担保转移到所购房屋。借款人向管理中心提交贷款申请，经批准后，委托银行与借款人签订贷款合同，办理支付手续。
个人住房公积金置换组合贷款:首先银行用银行资金向借款人(已缴纳住房公积金的职工)发放商品房贷款，然后委托银行代表借款人向管理中心申请公积金贷款。借款人公积金贷款额度控制在其公积金基本贷款额度内，不超过商品房贷款额度的70%，且其公积金基本贷款期限比商品房贷款期限短一年以上。
限制
公积金贷款额度按档次规定，最高80万元，最高92万元，AAA最高104万元。公积金最高贷款年限为30年，以大龄夫妻为准。年龄加贷款年限不能超过70，这也和楼龄有关。砖混结构建筑年限加贷款年限不能超过47年，钢-混凝土结构不能超过57年。
具体贷款金额为:
一、不得超过个人还款能力，即借款人月存款额/借款人存款准备金率+借款人配偶公积金月存款额/借款人配偶公积金存款比率总和×50%×12(月)×贷款期限；
二是购买第一套普通自住住房，不超过所购住房价格的70%(建筑面积小于90平方米(含)的，不超过所购住房价格的80%)；
三、借款人(含配偶)应具备偿还贷款本息的能力，月平均收入不低于本市城乡居民最低生活保障标准。
公积金贷款期限:住房公积金贷款最长期限为30年。借款人年龄与贷款申请期限之和原则上不得超过其法定退休年龄后的5年，即男职工可以贷款至65岁，女职工可以贷款至60岁。
计算
公积金贷款金额的计算应根据还款能力、住房价格、住房公积金账户余额和最高贷款金额四个条件确定。四个条件计算的最小值就是借款人的最大可贷金额。计算方法如下:
根据还款能力计算公式
{(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还款能力系数-借款人现有贷款月还款总额} ×贷款期限(月)。
其中使用配偶额度:{(配偶双方月工资总额+配偶双方月住房公积金存款)×还款能力系数-配偶双方现有贷款月还款额总额} ×贷款期限(月)。贷款偿还能力系数为40%
月工资总额=公积金月缴费÷(单位缴费比例+个人缴费比例)。
根据房价计算公式
贷款金额=房价×贷款数
贷款数量根据购买、建造和修理的不同类型的房屋和抵押贷款的数量确定:
1、购买商品房，限价商品房，定向配售经济适用住房，定向销售经济适用住房或私有住房。
职工家庭(含职工、配偶和未成年子女，下同)借款购买第一套住房(含商品房、限价商品房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私有产权住房)，且所购住房建筑面积在90平方米以下(含90平方米)的，应支付不低于所购住房价格20%的首付款，贷款金额不高于所购住房价格的80%；所购房屋建筑面积超过90平方米的，支付不低于所购房屋价格30%的首付款，贷款金额不高于所购房屋价格的70%。
职工家庭贷款购买第二套住房，应支付不低于购房款50%的首付款，贷款金额不高于购房款50%的住房。
职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。
购买私有房屋，房屋价格与评估价格不一致的，采取两个低值核定金额。
购买定向安置经济适用住房的，贷款额度不应高于所购住房总价与住房补偿的差额。
具体贷款额度还应考虑单笔贷款最高额度、可贷最高额度、首付最低额度和信用等级。
按账户余额
职工申请住房公积金贷款的，贷款金额不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，即职工与配偶住房公积金账户余额之和)。住房公积金账户余额不足2万的，按2万计算。
根据最大金额
如果用自己的住房公积金申请住房公积金贷款，最高贷款限额为40万元；同时，配偶住房公积金用于申请住房公积金贷款的，最高贷款限额为60万元。
如果我用自己的住房公积金申请住房公积金贷款，并且我在申请贷款时正常存入补充住房公积金，最高贷款金额为50万元；同时，若配偶住房公积金用于申请住房公积金贷款，且补充住房公积金在申请贷款时正常由本人或配偶缴存，则最高贷款额度为70万元。
申请贷款时，职工或其配偶正常缴纳月住房补贴的，参照正常缴纳的补充住房公积金的规定执行。
贷款额度计算值预留到千，千以下的千加一。
差异
贷款对象
住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款是为已缴纳住房公积金的职工和离退休职工的汇缴单位(并非每个公积金管理中心都向离退休职工发放公积金贷款)，贷款对象必须符合以下条件:
住房公积金连续缴存12个月或者缴存24个月以上仍在缴存的。
有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。
具有购买房屋的合同或相关文件。
提供住房资金管理中心及其分中心和管理部门同意的担保方式。
符合住房资金管理中心规定的其他条件。
以上条件各地住房公积金管理中心不同，以当地政策为准！
一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的缴存人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。
