2020年元旦，中国人民银行决定于2020年1月6日将金融机构存款准备金率下调0.5个百分点(不含金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司)。这次减持是全面减持，体现了反周期调整，有效增加了金融机构支持实体经济的稳定资金来源，降低了金融机构支持实体经济的资本成本，直接支持实体经济。据此前统计，2019年，央行多次宣布RRR降息和降息。那么，对于刚刚需要买房的人来说，固定利率好还是浮动利率好呢？
2019年，央行多次宣布降息和RRR降息
2019年1月，央行宣布RRR全面降息1个百分点；
2019年5月，央行决定将服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率下调至农村信用社水平。
2019年9月，央行宣布RRR总体降息0.5个百分点，并将存款准备金率目标下调1个百分点。在此次RRR减产之前，该州已经发布了明确的RRR减产信号。
2019年12月23日，该官员表示，将进一步研究采取RRR减息和定向下调存款准备金率、再融资和再贴现等多种措施，降低实际利率和综合融资成本，促进小微企业融资难问题得到明显缓解。
由此可见，央行发布公告促进浮动利率贷款定价基准顺利转换，转换时利率水平保持不变。转换方法包括以贷款市场报价利率(LPR)为定价基准和固定利率。
那么对于刚刚需要的人来说，买房贷款的固定利率好还是浮动利率好呢
浮动利率对企业借款人有利，固定利率对刚需要买房的人有利。
目前国内按揭贷款普遍采用浮动利率，在贷款期间随着基准利率的变化而变化，但也有少数贷款采用固定利率，利率长期不变。
目前，法定责任准备金覆盖率低于120%的保险公司都必须停止销售预定利率为4.025%的终身年金产品。
选择浮动利率后如何计算房贷？
如果选择改用LPR作为定价基准，未来房贷利率会如何调整？怎么加一些数值？
例如，一笔商业个人住房贷款原合同期限为20年，剩余期限为8年的，原合同约定的利率高于5年以上贷款基准利率10%，现行执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发行超过5年的LPR是4.8%。如果借款人和贷款人在2020年3月30日确定转换定价基准，且重新定价期仍为一年，重新定价日仍为每年1月1日，则增加值应为0.59个百分点(5.39%-4.8%)。2020年3月30日至12月31日，执行利率仍为5.39%(4.8%+0.59%)。在其后的第一个重新定价日，即2021年1月1日，根据重新商定的重新定价规则，2020年12月发行的5年以上的执行利率将调整为LPR+0.59%，此后每年以此类推。
如果之前享受过优惠利率呢？公告明确指出，增加值可以是负数。假设之前的房贷享受了4.41%的优惠利率，那么增加值应该等于2019年12月4.41%和4.8% LPR的差额，也就是-0.39%(4.41%-4.8%)。今年仍保持在4.41%。此后，无论LPR如何变化，实际住房利率都是LPR的-0.39%。也就是说，如果5年期LPR利率在2020年12月降至4.7%，抵押贷款利率将从2021年1月重新定价至4.31%(4.7%-0.39%)。
需要注意的是，根据公告，定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。上一个重新定价周期中的现有浮动利率贷款可能无法转换。
现在很多保险公司已经停止销售预定利率为4.025%的寿险年金产品，因为风险控制部门已经看到未来利率有下降趋势。无论是过去还是未来，降低利率都是趋势。
为什么长期利率较低
1，因为我们的钱是纸币，或者只是银行里的一个数字，至于我们要印多少，完全掌握在货币当局手中。
2.每个国家都想要适当的通货膨胀，而不是通货紧缩。通货膨胀意味着赚钱更便宜，通货紧缩意味着赚钱更贵。通货膨胀的好处是增加人们的货币持有成本，使其主动消费，同时降低企业获得资金的难度，使其敢于投资，最终刺激经济增长。
目前我国一年期存款基准利率为1.5%，一年期贷款市场的报价利率(LPR)为4.15%，五年期贷款市场的报价利率为4.8%，在主要经济体中还是比较高的，未来继续下跌是一个大概率事件。
对此，中央研究院多年来分析了我国银行贷款行业的供需状况、发展现状和分行业发展变化，重点分析了国内外银行贷款行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业发展建议、行业竞争力、行业投资分析和趋势预测。
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