荣360大数据研究所通过对全国35个重点城市48家银行617家分支机构和网点的存款利率数据进行统计监测和分析，发布了《2018年银行存款利率年报》。报告显示，2018年，期限不到一年的定期存款利率表现稳定，下半年二年、三年、五年期限大幅上升。2018年12月，三年期和五年期定期存款平均利率分别为3.333%和3.445%，为2018年最高值。结构性存款占存款总额的比重普遍呈上升趋势，尤其是中小银行，这一点尤为明显；大额存单的放开也使其成为中小银行的新宠，将高成本吸收一般存款。反映出中小银行的资金储蓄压力很大。
荣360预计，2019年市场利率改革将继续进行。在流动性宽松和市场利率下降的趋势下，存款利率有望进一步上升，逐步缩小两者之间的差距。2019年将继续严格监管的趋势。在银行间存款有限的情况下，银行对一般存款的需求更强。流动性宽松，货币基金等理财产品收益下降，有望缓解“移存”现象。但互联网理财的影响太大，短时间内无法完全消除，所以2019年银行仍面临较大的取存款压力。基于此，2019年存款利率下调的可能性不大，有望保持小幅稳升。
该行的“存款短缺”继续给存储带来巨大压力
2018年以来，存款余额增速整体呈下降趋势，2018年11月较1月下降3个百分点。荣360数据研究所认为，这说明存款增长乏力，银行“存款不足”的局面仍在持续。此外，贷款增速没有与存款增速同步下降，存贷款增速差距不断拉大，存款稀缺压力依然严重。
2017 -2018年居民存款规模走势来源:中国人民银行居民存款增长总体趋势正好相反，尤其是6月份以后，居民存款总体增速与居民存款增速向相反方向延伸。截至2018年11月底，居民存款余额70.46万亿元，比上个月增加7405.55亿元，比上个月增长1.06%，同比增长10.78%。人民币存款余额178.04万亿元，同比增长7.29%。可见，家庭存款增速明显快于整体存款增速。
荣360数据研究所分析，6月后，由于P2P雷阵雨、债券违约和股市表现不佳，居民存款趋于逐步回归，导致6月后居民存款增速大幅提高。
2017年至2018年11月结构性存款占存款总额的比例趋势来源:此外，中国人民银行结构性存款占存款总额的比例总体呈上升趋势，尤其是中小银行。截至2018年11月，中小银行和大银行的结构性存款分别占存款总额的8.53%和3.96%，同比分别增长2.11%和0.76%。但9月以后，随着结构性存款的降温，结构性存款在各类存款中的比重也有所下降。
央行数据显示，截至2018年11月底，结构性存款规模为9.95万亿元，较上月增长0.67%。8、9月份结构性存款规模仅超过10万亿元。之后，随着新金融法规的出台，结构性存款进一步规范，“假结构性存款”和无衍生品业务交易资格的银行受到限制，结构性存款降温，之后又回到10万亿元以下的规模。
荣360数据研究院分析认为，结构性存款比例的提高反映了银行负债成本的上升，也反映了银行愿意为储蓄准备金支付更高的成本，因为银行的压力更大。特别是对于中小银行来说，结构性存款占比明显高于大银行，2018年两者差距越来越大，说明中小银行吸纳存款的压力尤为突出。但9月之后，对结构性存款的监管更加严格，为一些没有衍生品交易资格的中小银行发行结构性存款堵死了道路。
大额存单成为新的储物方式
2018年4月，央行首次提出“双轨一体化”，进一步推进市场利率改革。同时，4月份，大额存单利率浮动上限进一步放开，大银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行利率浮动上限分别由1.4倍、1.42倍、1.45倍调整为1.5倍、1.52倍、1.55倍。
