贷款根据借款人实际还款能力分为五类，根据风险程度分为正常类、关注类、二级类、可疑类和损失类。以下是贷款五级分类的详细情况:
一、正常贷款
1.正常:借款人一直按时还款，无任何逾期情况。
2.关注:借款人有能力偿还贷款，但偶尔会逾期，因为这种情况影响贷款人的还款能力。
二.不良贷款
1.路基:借款人还款能力存在明显问题，如连续逾期或未能足额偿还本息，且其收入不能用于还款，故开始处分担保或抵押资产偿还本息。
2.可疑:借款人处分担保或抵押资产偿还本息时，贷款人仍需承担部分损失。
3.损失:借款人完全无力偿还贷款，无论贷款人采取何种措施，贷款本息都无法收回。这种情况下，贷款变成了坏账，贷款人的损失率很高。
五级贷款分类标准:
1.普通类:
(一)借款人有能力履行承诺，具有良好的还款意愿，经营和财务状况正常，能够正常还本付息。农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款充满信心。
(2)借款人可能存在一些负面因素，但现金流充足，不会对贷款本息的足额偿还产生实质性影响。
贷款一般可以归为正常。借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流充足，贷款本息能够正常足额偿还。
2.关注类别:
(1)借款人的销售收入和营业利润下降或表现出流动性不足的迹象
(2)借款人的或有负债
(3)借款人固定资产贷款项目存在不利于贷款偿还的重大因素，如基础设施项目建设工期延长
另外，借款人还款意愿差，有这种倾向或表现的贷款也会被归为关注类。
3.子类别:
(1)借款人遭受经营亏损，难以支付和获得补充资金。
(2)借款人必须通过出售主要生产经营固定资产来维持生产经营，或通过拍卖抵押物、履行担保责任来筹集还款资金；
(三)借款人以隐瞒事实等不正当手段获取贷款的；
(四)违反国家法律、行政法规发放的贷款；
4.可疑类别:
(1)借款人处于暂停或半暂停状态，固定资产贷款项目处于暂停或缓建状态；
(2)借款人实际破产；
(3)经过多次协商，借款人明显没有还款意愿；
5.损失类别:
(1)借款人因依法解散、关闭、撤销或破产而终止法人资格
(2)借款人已完全停止经营活动且无复工希望，或产品无市场，严重资不抵债濒临破产
(3)借款人死亡或根据《中华人民共和国民法通则》被宣告失踪。
(4)借款人遭受重大自然灾害或事故，遭受巨大损失，无法获得保险赔偿，且确实无力偿还的。
(五)借款人触犯刑律，被依法判处刑罚，财产不足以偿还所借债务，且无其他债务承担人的。
以上是商业贷款的五级分类标准。已经申请商业贷款或者准备申请商业贷款的朋友可以参考这些条件，看看属于哪种贷款。前两个标准是比较正常的贷款类型。如果属于后三种，你的贷款就是不良贷款。
