商业养老保险值得买吗？
很多人觉得社保提供的基本养老保险不足，但不知道该不该买商业养老保险。要判断商业养老保险是否划算，不用费尽心思去计算，看看能不能跑赢通货膨胀。数据显示，中国的通胀率约为3.5%。
换句话说，如果一份商业养老保险的平均年收益率(记住是“平均年收益率”而不是单个结算日)小于3.5%，那么对你的资产保值增值当然没有帮助，更谈不上增加。每月500元的定投，如果坚持20年，即使收益保守，按10%计算，到那时也能获得近35万元的资产。就算到时候价值十几万，但买商业养老保险总值不少钱。
以太平人寿的太平守护终身年金保险为例。基本保额1万元，10年全年缴费10973元，10年累计109730元。55-60岁每年返还500元，60岁终身每年返还2000元，死时返还保费。
如果这个时候用10万买5年期国债，一年就有5000多万。如果不属于高收入高净值群体，尽量不要买商业养老保险。不要听保险业务员说的，每年能稳定获得多少利润。从现在开始，没有什么比用每年支付保费的钱进行长期投资更划算的了。
当被问及商业养老保险是否划算时，看了上面的话，商业养老保险没用吗？其实不是，适合某些群体。1.高收入人群。你有很多钱，很容易就能负担起每年一万多元的养老保险费，以及额外必要的健康险和意外险保费。每年保费支出控制在年收入的10%至15%之间。2.年轻人。如果提前购买这类保险，保费负担相对较轻。另外，如果你父母没有社会保险，建议你不要盲目的花很多钱买商业养老保险，这样可能会出现“保费倒挂”的现象(即支付的保费高于保额)。3.不能承担投资风险，能接受稳定收益的人。目前养老保险平均年收入大多在2%-3.5%左右。购买养老保险的好处是没有资金损失的风险，但是收益比较低。
商业养老保险怎么买？
据业内人士介绍，商业养老保险是一个重要的选择，消费者可以根据自己年轻时的经济状况选择购买合适的商业养老保险，为退休后继续享受高质量的生活做准备。
一些保险专家提醒消费者注意以下几个方面:
首先，我们应该为老年人做好心理和经济准备。随着老龄化社会越来越近，人们的预期寿命越来越长，但医疗费用却越来越高。因此，如果消费者有经济富余能力，不妨花一部分资金购买商业养老保险，这是有效的资金使用方式之一。
第二，有了这样的意识形态和经济能力，就要确定需要购买多少商业养老保险。这时候就要充分考虑自己对养老保障的需求，自己列一个清单，然后了解自己的工作年限和生命周期中财产的几种主要分配方式，再结合自己目前的经济情况选择保险金额。但按照国际标准，商业养老保险提供的养老金金额应该占养老保障总需求的25%-40%。
第三，选择合适的养老保险。目前，市场上有几种具有养老功能的保险产品，如传统保险产品、双向保险产品、投资连结保险产品和万能保险产品。有保险专家指出，在当前金融危机下，投资连结保险和万能保险的风险相对较高，建议普通工薪阶层选择传统保险和综合保险。
第四，选择付款期限。一般商业养老保险有多种缴费方式供消费者选择，包括一次缴费、3年、5年、10年、20年。保险专家指出，考虑到目前的经济形势，建议消费者适当缩短缴费年限，这样需要缴纳的保费总额就会减少。
