2019年1月4日，央行宣布将RRR下调1个百分点，15日下调0.5%，20日下调0.5%。这个消息对于资本市场来说绝对是好消息，尤其是对于股市和楼市，所以可以看到很多楼市和股市的从业人员都在欢呼。
但央行的RRR降息可能对存款市场是个利好空，因为央行通过了两次RRR降息，实际上把8000多亿的流动资金投放到了市场，对解决银行的资金饥渴有很大帮助，银行的资金会变得相对宽松，所以存款需求没有那么旺盛，相应的存款利率可能会下降。
但从目前存款市场的实际表现来看，虽然央行宣布了RRR降息，并且已经过了年底的关键考核时间，但各大银行的存款利率与2018年底相比并没有明显下降，一些小银行尤其是农村信用社给出了更高的利率。
我们来看看2019年1月不同类型银行的存款利率:
大型国有银行、股份制银行存款利率；
下图为2019年1月第三方机构监测的部分大型国有银行和股份制银行存款利率。可以看出，这些大型银行机构提供的利率与2018年低的时候并没有太大区别。
就不同的存款期限而言，目前利率在0.3%-0.35%左右，部分城市商业银行最高为0.35%；
三个月利率在1.4%-1.65%左右，最高的是邮政储蓄银行的1.65%；
6个月利率在1.55%-1.95%左右，最高的是邮政储蓄银行的1.95%；
一年期利率在1.95%-2.25%左右，最高的是邮政储蓄银行的2.25%；
2年期利率在2.5%-2.94%左右；最高的是中国建设银行、邮政储蓄银行和中国光大银行的2.94%；
三年期利率在2.8%-4.125%左右，最高的是邮政储蓄银行的4.125%；
5年期利率在2.75%-4.29%左右；更高的是盛京银行的4.29%。
农村信用体系(包括信用社、农村商业银行和农村合作银行)存款利率
农村信贷系统的存款利率在市场上一直普遍较高，远高于大型银行。下图为2019年1月部分农村商业银行和农村信用体系存款利率。
从这个利率表可以看出，大多数农村商业银行的存款利率与一些大银行几乎相同，但一些信用社提供更高的存款利率。比如同一个五年期，大银行能提供的最高利率是4.125%，而河南农信系统能提供的五年期普通存款利率达到4.5%，相当于10万元，比大银行能提供的利率高出近400元。
而且，这只是官方的上市利率。在实际实施过程中，信用社(包括农村商业银行)可以提高利率。比如同样的三年期，大银行最高利率在4.125%左右，但是有的信用社可以给4.5%以上的利率，有的地方小信用社甚至可以给5%以上的利率。
私人银行存款利率
2018年，私人银行在存款市场变得非常受欢迎，这些私人银行凭借更高的存款利率，让原本平静的存款市场燃起了火花。在私人银行高存款利率的压力下，很多大银行也觉得背后冷。2019年以来，民营银行的表现依然非常抢眼。目前大部分私人银行能给的存款利率都挺高的，主要集中在智能存款和3年以上到期的存款。
下图显示了一些私人银行的智能存款利率:
从这个利率表可以看出，虽然一些私人银行的智能存款在监管的影响下受到限制甚至停止销售，但目前仍有一些银行的智能存款处于正常销售状态，五年期利率基本在4%以上，提前支取可以获得更高的利息。
比如威海蓝海银行的智能存款，5年以上利率4.3%-4.875%，存款1年以上可以获得4.3%的利率；重庆富民银行的智能存款利率也在4.3%至4.8%之间。
但在监管的影响下，目前很多银行的高收益智能存款都是限量销售。即使有的银行不限制，提前支取获得的利率也不是很高。比如温州工商银行提前分阶段计息，按当期计算，一年2.25%，两年3.15%。
当然，除了智能存款，长期定期存款的私人银行利率也很高。比如蓝海银行和亿联银行前五年的存款利率都是5.45%。虽然年底的关键考核时间已经过去，但这些银行的存款利率仍然是5.45%。
以上是从目前公开市场获得的最新银行利率，可能因银行而异，但一般应该不会有太大出入。目前，在央行宣布RRR降息后，该行的存款利率一直保持在较高水平。一方面，春节前资金需求比较旺盛，银行资金仍处于吃紧状态；另一方面，即使央行在1月15日和1月20日正式实施RRR减持后向市场释放8000亿资金，对一些小银行的影响也不会很大。毕竟中国有4000多家银行，平均每个银行只能放出2亿左右的资金。具体到一些小银行，尤其是农村信用社，影响更小。
例如，截至2018年底，广西农村信用体系共有91家合作机构(包括42家农村信用社、16家农村合作银行和33家农村商业银行)和2367个网点。目前，整个广西农村信用体系的存款余额约为7200亿。按照1%的RRR减幅，可以释放72亿资金，但平均每个机构只有7900万资金，每个网点的平均资金量更少
因此，即使央行下调RRR，未来银行存款利率仍将处于较高水平。
