中国幅员辽阔，人口众多，气候地质条件复杂，生态环境脆弱，经济基础和减灾能力薄弱。因此，中国是世界上少数自然灾害频发、灾害造成损失严重的国家之一。中国有很多种自然灾害。除了没有火山灾害之外，世界上还不同程度地发生过其他自然灾害，包括干旱、洪水、台风、地震、冰雹、冰冻、暴雪、森林火灾、病虫害、崩塌、滑坡、泥石流、沙尘暴、风暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中地震和洪水最为严重。
保险是中文词，本意是安全可靠的保障；后来又延伸为保障机制，是规划人生和理财的工具，是市场经济下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要支柱。保险是指被保险人按照合同约定向保险人支付保险费，保险人按照合同约定对可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿责任，或者被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄和期限承担支付保险费责任的商业保险行为。
从经济学角度看，保险是一种分担事故损失的财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方当事人同意赔偿对方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障体系的重要组成部分，是社会生产和社会生活的“微妙稳定器”；从风险管理的角度来看，保险是一种风险管理的方法。
2020年保险业发展现状及趋势分析
近年来，中国保险业发展迅速，保费规模位居世界第二，贡献了全球近一半的保费收入。但挑战和机遇并存，中国在保险深度和保险密度上与发达国家仍有一定差距。中国保险业经历了恢复和规范发展阶段，进入快速发展时期。与之相伴的是，保险法律制度从来就不健全不完善，通过不断的建设和发展也在逐步完善。纵观我国近年来的保费规模，寿险行业一直占据半壁江山。目前，保险市场在监管的引导下回归保险的本源。同时，随着业务渠道的拓展和科技的影响，寿险的规模逐年稳步增长。但从行业内部发展来看，中小寿险公司的发展比大公司慢。从消费者的角度来看，女性客户的比例仍将逐年增加，达到40.29%。随着生活水平的不断提高，消费者的保险意识逐渐增强，每名客户的平均保费和人均保单数量也在逐年增加。预计2020年人均保费将达到30元，380元中人均保单数将超过3份，2020年拥有两份以上保单的消费者比例预计将超过70%。
长期以来，中国受到计划经济体制的影响。灾害发生后，政府往往负责覆盖整个灾害，安排财政资金负责灾民的救助和灾后重建。事实上，政府支出的救助资金只是财政支出计划的一小部分。当灾难发生时，相对于灾害造成的损失，政府救灾资金只是很小的一部分。
在一些发达国家，保险公司在巨灾赔偿中发挥着重要作用，保险赔偿通常占巨灾损失的30%至40%。但中国保险业总体不强，国民保险意识薄弱。1995年后，保险公司甚至退出了巨灾保险市场，因此保险公司在灾害损失赔偿中发挥的作用很小。在巨灾损失赔偿中，政府拨出财政资金用于救灾，不仅限制了数额，还占用了原本用于经济建设的资金，影响了国民经济的发展。然而，由于缺乏政府支持，保险公司发挥的作用非常有限。因此，借鉴国外巨灾保险制度的先进经验，建立符合中国国情的巨灾保险制度势在必行。
根据中国保险科学研究院浦华研究报告《2020-2025年保险行业市场深度分析及发展战略研究报告》的数据，
2019年中国巨灾保险业经济运行分析
第一节2019年中国巨灾保险业承保状况分析
一、2019年中国巨灾保险行业核保数量分析
中国是世界上受自然灾害影响最严重的国家之一。据统计，洪水、台风、干旱、地震和地质灾害是2019年中国的主要自然灾害。各类自然灾害全年受灾1.3亿人，直接经济损失3270.9亿元。开发包括地震、台风、洪水等自然灾害在内的巨灾保险产品，满足不同地区人民差异化的巨灾风险保障需求，已成为推进国家巨灾风险管理体系建设、保障社会经济健康可持续发展的重要抓手。
截至2019年底，已有970多万城乡居民住房通过巨灾保险运营平台投保地震巨灾保险。
二、2019年中国巨灾保险业保费收入分析
2016年7月以来，我国及周边地区多次发生5.0级以上地震，地震带来的各种风险不容忽视。一个显著的现象是，越来越多的人开始认识到巨灾保险的重要作用。住宅地震保险就像一把唾手可得的钥匙。作为一种新型保险，它逐渐被保险消费者所熟悉和认可，也成为个人抵御自然灾害、化解风险的一个环节。
图表:中国巨灾保费收入规模(亿元)
数据来源:上海证券交易所、银监会、中国普化工业研究院
第二节2019年中国巨灾保险业理赔状况分析
一、2019年中国巨灾保险行业赔付支出分析
2016年7月，作为我国巨灾保险体系建设的突破，我国城乡居民地震巨灾保险产品正式全面发售。统计显示，截至2019年底，累计地震风险保护近4300亿元。
二、2019年中国巨灾保险行业赔付率分析
2019年4月10日，上海保险交易所正式推出由中国城乡住宅地震巨灾保险社区部分成员共同开发的中国城乡住宅台风洪水财产损失险。本产品的保护对象为城乡住宅建筑、门窗屋顶等室内附属设施、家庭室内财产。发生台风灾害(国家气象部门发布的最大平均风速在32.6 m/s以上靠近底部中心的热带气旋)、洪涝灾害(山洪、河流洪涝、城市内涝、潮水登陆或回流等。当省防汛抗旱指挥部启动各省四级以上防汛应急响应)及其引发的次生灾害时，将会造成一定的损失。保额方面，住宅及室内附属设施最高保额不超过100万元，城镇住房最低保额为每户5万元，农村住房最低保额为每户2万元。住宅及室内附属设施保险金额按比例分配:住宅墙体及承重结构占50%，门窗占10%，屋顶占20%，室内附属设施占20%。家庭室内财产为任选保障，保额不得超过住宅及室内附属设施保额的20%。《2020-2025年保险业深度分析与发展战略研究报告》重点分析国内外重点企业、行业发展趋势和行业投资，为企业决策提供重要参考依据。有关中国保险业的具体情况，可点击查看《中国保险科学研究院浦华研究报告》、《2020-2025年保险行业市场深度分析与发展战略研究报告》。
